Vous souhaitez vendre votre bien immobilier actuel pour en acquérir un autre, mais vous vous demandez comment gérer cette transition financière? Le crédit relais est une solution qui peut vous permettre de réaliser cette opération en toute sérénité. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur ce type de crédit, ses avantages et ses inconvénients, ainsi que les conseils à suivre pour en tirer le meilleur parti.
Qu’est-ce que le crédit relais?
Le crédit relais est un prêt immobilier à court terme destiné à financer l’acquisition d’un nouveau bien immobilier avant la vente du précédent. Il s’agit donc d’une avance sur le montant du futur produit de la vente, qui permet au propriétaire de ne pas attendre d’avoir vendu son logement actuel pour acheter un autre bien. Ce type de crédit est généralement accordé pour une durée comprise entre 12 et 24 mois.
Les différentes formules de crédit relais
Il existe principalement deux formules de crédit relais:
– Le crédit relais simple: Il s’agit d’un prêt accordé uniquement sur la base de la valeur du bien à vendre, sans tenir compte du montant du nouveau projet immobilier. L’emprunteur devra rembourser le capital emprunté et les intérêts à la fin de la période convenue.
– Le crédit relais avec prêt complémentaire: Dans ce cas, l’emprunteur souscrit également un prêt immobilier classique pour financer la différence entre le prix d’achat du nouveau bien et le montant du crédit relais. Les deux prêts sont alors regroupés en un seul crédit à long terme, avec des mensualités adaptées à la capacité de remboursement de l’emprunteur.
Les avantages du crédit relais
Le principal avantage du crédit relais est qu’il permet à l’emprunteur de disposer rapidement des fonds nécessaires pour acheter un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de son logement actuel. Cela peut être particulièrement intéressant dans un marché où les biens immobiliers se vendent rapidement ou lorsque l’on souhaite saisir une opportunité d’achat.
De plus, le crédit relais évite de payer deux mensualités simultanées (l’une pour le prêt immobilier en cours sur le bien à vendre, l’autre pour le nouveau prêt) et permet ainsi de soulager temporairement les finances de l’emprunteur.
Les inconvénients du crédit relais
Le principal inconvénient du crédit relais réside dans le risque lié à la vente du bien immobilier. En effet, si la vente ne se réalise pas dans les délais prévus, l’emprunteur devra assumer les intérêts du crédit relais sans bénéficier des fonds issus de la vente. De plus, une prolongation du délai de vente peut entraîner des pénalités financières et un surcoût pour l’emprunteur.
Il est également important de souligner que le montant du crédit relais est souvent limité à une certaine proportion de la valeur du bien à vendre, généralement entre 50% et 80%. Ceci implique que l’emprunteur devra disposer d’une épargne suffisante pour financer le solde de l’achat du nouveau bien.
Les conseils pour bien utiliser le crédit relais
Pour tirer le meilleur parti d’un crédit relais, il est essentiel de suivre ces quelques conseils:
– Bien estimer la valeur de son bien immobilier actuel: Il est crucial d’avoir une idée précise du prix auquel on pourra vendre son logement, afin de déterminer le montant du crédit relais nécessaire. N’hésitez pas à faire appel à un professionnel de l’immobilier pour obtenir une estimation fiable.
– Ne pas sous-estimer les délais de vente: Le marché immobilier peut être capricieux et il n’est pas rare que la vente d’un bien prenne plus de temps que prévu. Il est donc important de choisir une durée de crédit relais adaptée à la situation et de ne pas hésiter à envisager des solutions alternatives en cas de difficultés (baisse du prix, location temporaire…).
– Comparer les offres: Comme pour tout prêt immobilier, il est important de comparer les offres des différentes banques et établissements de crédit afin de trouver celle qui propose les meilleures conditions (taux d’intérêt, durée, frais…).
– Anticiper les démarches: Si vous envisagez de recourir à un crédit relais, ne tardez pas à entamer les démarches auprès de votre banque ou de votre courtier en crédit immobilier. En effet, l’obtention d’un crédit relais peut prendre du temps et il est préférable de disposer rapidement des fonds nécessaires pour saisir les opportunités d’achat qui se présentent.
Le crédit relais est une solution intéressante pour financer l’acquisition d’un nouveau bien immobilier sans attendre la vente du précédent. Toutefois, il convient de bien prendre en compte les risques et contraintes liés à cette option et de suivre les conseils évoqués ci-dessus pour en tirer le meilleur parti possible.