Si vous n’avez aucun apport personnel en main, ne désespérez pas, car certaines banques acceptent de financer votre projet immobilier sous conditions d’apporter de solides garanties.
Les conditions d’un prêt immobilier sans apport
La condition principale exigée par les établissements financiers est souvent la disposition d’un apport personnel afin de garantie le règlement des frais liés à l’achat comme les frais de notaire, les frais de dossier ou autres. Son montant tourne généralement autour de 10 à 15 %. Depuis quelques années, les banques ont assoupli leurs conditions afin de faciliter l’obtention des prêts immobiliers en acceptant de financer une acquisition avec ces différents frais. Seulement, il est à noter contrairement aux prêts usuels, ce financement immobilier est accordé dans des taux un peu plus élevés.
L’emprunt immobilier sans apport est fait pour qui ?
Le crédit immobilier sans apport est accordé au cas par cas pour les emprunteurs proposant un dossier solide. Cette facilité d’acquisition de bien immobilier concerne essentiellement trois catégories de clients :
- Les investisseurs qui rembourseront les échéances grâce aux loyers encaissés.
- Les jeunes actifs ou primo-accédants, avec un CDI.
- Les épargnants qui ne disposent d’aucune liquidité, mais qui ont pourtant accumulé un capital auquel ils ne veulent pas toucher pour des raisons fiscales. Le contrat sera toutefois remis à la banque à titre de garantie pendant la période d’endettement. Cette délégation de créances remplacera entre autres l’apport initial.
Obtenir un crédit immobilier sans apport, les astuces !
Avec toutes les charges de la vie courante que vous le client doit payer tous les mois, l’apport personnel démontre qu’il peut encore économiser. En tout, il atteste sa capacité d’épargne, ce qui offre une assurance pour la banque. Sans cette assurance, il devra ainsi produire d’autres éléments de garantie comme :
- Un emploi stable et un CDI.
- Aucun incident sur son compte bancaire depuis au moins 6 mois.
- Peu ou aucun de crédits en cours.
- Un revenu qui permet de disposer d’un reste à vivre suffisant.
- Une longue vie active devant lui.
- Un surplus éventuel d’épargne sur l’un des placements commercialisés par l’établissement sur la décision du banquier.
Quelles solutions choisir pour constituer un apport personnel ?
Si vous ne répondez pas à ces critères, vous pouvez toujours penser à contracter un crédit à 100% en misant sur les aides :
- Le Prêt à Taux Zéro, un prêt aidé par l’État et sous condition de ressources. Son montant varie de la zone où se situe le logement à acheter.
- Le Prêt Conventionné, un prêt sans condition de ressources, remboursable avec intérêts et donne lieu aux APL.
- Le Prêt d’Accession Sociale (PAS), un prêt sous condition de ressources, remboursable avec intérêts et destiné pour les revenus modestes.
- Le Prêt Action Logement, une aide accordée par Action Logement aux salariés des entreprises du secteur privé adhérant au CIL. Avec un taux est très avantageux, il finance jusqu’à 30% du de l’achat du bien.